Qu’est-ce que le crédit auto ?
Un crédit auto est un prêt permettant l'achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. C’est un crédit à la consommation "affecté” : les fonds obtenus sont uniquement destinés au financement du véhicule.
Comme tous les crédits à la consommation, le montant du prêt est plafonné à 75 000€. La durée de remboursement du crédit est de 12 à 72 mois.
Le crédit auto peut être contracté auprès d’une banque en ligne, une banque traditionnelle, un établissement de crédit ou un concessionnaire. Les organismes de prêt devront s’assurer que l'acquisition de la voiture est bien réelle. Pour cela, l'emprunteur devra transmettre des pièces justificatives de l’achat (facture, bon de commande).Quels sont les avantages du crédit auto ?
La souscription à un crédit auto permet aux familles et aux personnes ayant des moyens de trésorerie faibles d'acquérir une voiture. Ce prêt offre la possibilité d’acheter une voiture de qualité supérieure, avec des options et des accessoires supplémentaires, sans dépasser son budget.
Autre avantage, dans le cas où l’achat de la voiture n’a pas été concrétisé, le crédit auto couvre l'emprunteur. Par exemple, si la voiture n’est pas livrée, alors le crédit auto est automatiquement annulé. En effet, le remboursement du crédit auto ne peut uniquement débuter que lorsque la voiture est réceptionnée par l’emprunteur.
Faut-il souscrire à un crédit auto avec ou sans apport personnel ?
Une des conditions pour contracter un crédit auto est d’être en capacité de rembourser l’intégralité du prêt. L’apport personnel n’est donc pas une obligation.
L'achat d’une voiture est fréquemment financé par un crédit auto sans apport. Il offre comme avantage d’acheter une voiture sans disposer de trésorerie. En ayant recours à un crédit auto sans apport, l’emprunteur s’engage à financer la totalité de sa voiture par le biais de l’emprunt. Le crédit auto sans apport entraîne un coût total du crédit plus important, mais avec des mensualités plus petites.
Dans le cas contraire, en souscrivant à un crédit auto avec apport, l’emprunteur apporte une garantie supplémentaire à l’organisme de prêt. Il montre sa capacité à épargner, ce qui lui permet de négocier plus facilement le montant du crédit auto, la durée de remboursement et le taux d'intérêt.
Comment contracter un crédit auto ?
Pour souscrire à un crédit auto, l’emprunteur doit constituer un dossier. Ce dossier sera étudié par les organismes prêteurs afin d’évaluer la solvabilité de l’emprunteur. Les organismes prêteurs évaluent le dossier de l’emprunteur sur 4 aspects :
- L’apport personnel.
- La situation professionnelle (CDI, revenus stables, pas de période de chômage ou d'inactivité).
- L’historique bancaire (pas de découverts ni de dettes).
- Les crédits en cours.
Une fois le crédit auto accordé, l’emprunteur doit transmettre à l’organisme de prêt un certain nombre de documents:
- Une copie d’une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport).
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
- Des justificatifs de revenus (dernier avis d'imposition, les trois derniers bulletins de salaire ou de pension, ou la dernière attestation de prestations familiales).
- Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB).
- Un justificatif de la demande de prêt (facture pro-forma, bon de commande).
- Une photocopie de la carte grise pour les voitures d’occasion ou une photocopie du bon de commande pour les voitures neuves.
Une fois le contrat signé, l’emprunteur dispose de 14 jours pour se rétracter.
Comment trouver le meilleur crédit auto en ligne ?
Avant de contracter un crédit auto, il est essentiel de se renseigner sur les offres et les conditions d’obtention du prêt. En effet, les organismes prêteurs n’ont pas les mêmes conditions d’emprunt. Le montant du prêt, le coût total du crédit auto ou la durée de remboursement varient selon le prêteur. Afin d’obtenir le meilleur crédit auto possible, voici les éléments à prendre en considération :
- L’apport personnel
- La durée de remboursement : elle s’exprime à l’année ou par mois. La durée de remboursement détermine le montant des mensualités.
- Le taux annuel effectif global (TAEG) : le pourcentage annuel incluant les frais liés au crédit (intérêt, assurance et frais de dossier). Le TAEG est important à prendre en compte afin d’évaluer le coût réel d’un crédit auto.
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