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Qu’est-ce que le crédit à la consommation ?
Pour concrétiser vos projets personnels, que ce soit l’achat d’une voiture, la réalisation de travaux ou la préparation d’un voyage, vous pouvez contracter un crédit à la consommation.
Le crédit à la consommation permet de concrétiser vos projets personnels lorsque la trésorerie manque. Les organismes prêteurs que sont les banques et les établissements de crédit prêtent une somme de 200€ à 75000€ sur une période de remboursement minimale de 3 mois.
Le montant de crédit accordé varie selon la situation de l’emprunteur, des besoins de financement ainsi que des capacités de remboursement.
Qu’est-ce qu’un crédit affecté ?
La particularité d’un crédit affecté est que les fonds participent au financement d'un projet en particulier (voiture, travaux). Dans ce cas, l'emprunteur ne peut les utiliser comme il le souhaite.
Pour ce faire, le contrat de prêt s’appuie sur des pièces justificatives de l'achat comme un devis ou un bon de commande qui viennent préciser la raison du crédit. Le crédit affecté peut être contracté auprès d’une banque, d’un établissement de crédit ou directement sur le lieu de vente.
Dans le cas contraire, le crédit non affecté n’est pas lié à un projet. L’emprunteur est libre de dépenser les fonds comme il le souhaite. Ce crédit permet de financer des achats du quotidien (alimentation, vêtement, loisir), un ou plusieurs projets (un mariage, des travaux, des études). Il est peut être contracté au sein d’une banque et d’un établissement de crédit.
Comment choisir un crédit à la consommation ?
En fonction de vos projets, le crédit à la consommation ne sera pas le même. Il est donc essentiel de définir en amont les raisons de votre besoin de financement : Quel montant souhaitez-vous emprunter ? Quel projet préparez-vous ? Quelle sera la durée de remboursement ?
Les crédits affectés sont recommandés dans le cadre d’un projet défini. Par exemple, le crédit affecté finance un projet d’achat d’un bien mobilier (un meuble ou une voiture), ou d’une prestation de services (une location de vacances ou des travaux de réparation).
Dans le cadre d’un mariage ou d’un financement d’études, le crédit non affecté sera plus adapté. En effet, vous pourrez emprunter sans justificatif et ainsi gérer vos dépenses comme vous le souhaitez.
Comment contracter un crédit à la consommation ?
Dans le cadre d’un crédit à la consommation, les organismes prêteurs (banque et établissement de crédit) doivent respecter les règles du contrat de crédit à la consommation.
Pour cela, avant la signature du contrat, le prêteur doit vérifier la solvabilité de l’emprunteur. Suite à l'examen du dossier de l'emprunteur, le prêteur peut accepter ou refuser la demande de crédit à la consommation. Si la réponse est favorable, l’emprunteur à 15 jours pour répondre à la proposition et signer le contrat.
Puis, les 14 jours après la signature du contrat de prêt correspondent au délai de rétractation. L’emprunteur dispose de ce temps pour réfléchir et annuler le contrat déjà signé.
Pour contracter un crédit à la consommation, il est donc important de bien connaître sa capacité d’emprunt. Nous vous invitons à faire des simulations en ligne en prenant en compte vos ressources personnelles, le montant emprunté souhaité et la durée de remboursement.
La demande de souscription à un crédit à la consommation peut être faite auprès d’une banque en ligne ou d’une banque traditionnelle.
Les banques en ligne sont connues pour leur réactivité, vous ferez une demande de crédit à la consommation sur Internet, et obtenez une réponse rapidement. De plus, les banques en ligne ont totalement dématérialisé la démarche, vous n'avez pas besoin de vous déplacer dans une agence, vous gagnerez un temps précieux.
Quelles sont les pièces justificatives à prévoir ?
Pour contracter un crédit à la consommation, la construction d’un dossier est nécessaire. Ce dossier permettra aux organismes prêteurs d’évaluer votre solvabilité et de décider s’ils accordent le crédit. Vous devrez donc vous munir d’un certain nombre de documents que voici :
- Copie d’une pièce d’identité en cours de validité.
- Justificatif de domicile (Datant de moins de trois mois).
- Justificatifs de revenus (dernier avis d'imposition, les trois derniers bulletins de paie ou de pension, ou la dernière attestation de prestations familiales).
- Un Relevé d’Identité Bancaire.
- Pour une demande de crédit affecté : un justificatif de demande de prêt (devis, facture pro-format, compromis de vente, etc).
- Pour une demande de crédit auto ou moto : une photocopie de la carte grise pour les voitures, utilitaires et motos d’occasion ou une photocopie du bon de commande pour les véhicules neufs.