Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation appelé aussi crédit revolving, crédit permanent ou crédit reconstituable.
Il s’agit d’ un crédit non affecté, il n’impose aucune condition d’achat, et peut être utilisé pour de nombreux projets : voyages, travaux, études, courses. La somme d’argent obtenue est utilisée intégralement ou en partie, pour effectuer des achats en une ou plusieurs fois. Le crédit renouvelable offre donc une grande liberté à l'emprunteur.
Pourquoi souscrire à un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est idéal pour financer un imprévu : la machine à laver est en panne, l’ordinateur est cassé, des travaux de rénovation ont besoin d'être effectués. De nombreux foyers et personnes choisissent le crédit renouvelable puisqu'il permet d'emprunter de petites sommes.
Autre avantage, l’accès au fond se fait très rapidement. Le crédit renouvelable est utile pour les petites dépenses ponctuelles et urgentes.
Comment fonctionne un crédit renouvelable ?
Lorsque le crédit est contracté, l’emprunteur accède à une réserve d’argent qu’il pourra dépenser comme il le souhaite. Cet argent sera accessible de deux manières :
- Par virement bancaire : l’emprunteur demandera à l’organisme de prêt de virer la somme d’argent souhaitée sur son compte bancaire.
- Par carte de paiement : l’emprunteur dépense directement les fonds disponibles grâce à une carte bancaire, sans l'intermédiaire de l'organisme de prêt.
Pour utiliser cet argent, il n’y a qu'une seule condition à respecter : la somme dépensée ne doit pas dépasser le montant maximal autorisé. Depuis 2011, le crédit renouvelable se doit d’être compris entre 200€ et 75 000€.
Une fois l’argent dépensé, les fonds sont reconstitués progressivement grâce aux remboursements. L’emprunteur paie des intérêts uniquement sur la somme dépensée, et non sur les fonds mis à disposition.
Les conditions de remboursement du crédit varient en fonction de l’organisme de prêt et du montant emprunté. Légalement, depuis 2011, on distingue deux durées de remboursement :
- Si le montant du crédit est inférieur ou égal à 3 000 €, alors la durée de remboursement est de 36 mois maximum.
- Si le montant du crédit est supérieur à 3 000 €, dans ce cas, la durée de remboursement est de 60 mois maximum.
Quel crédit renouvelable choisir ?
L’ emprunteur doit être vigilant et utiliser le crédit renouvelable de manière occasionnelle. Car même s’il est utile pour financer un imprévu, le crédit renouvelable peut coûter cher. En effet, le taux d'intérêt augmente progressivement, ce qui rend le coût final du crédit élevé.
Pour bien choisir votre crédit renouvelable, il y a deux éléments à prendre en compte :
- Le taux TAEG (Taux annuel effectif global) : ce pourcentage indique le coût réel total de crédit. Il prend en compte le taux d'intérêt, les frais de dossier et l’assurance.
- La durée de remboursement : elle peut être faible, moyenne ou rapide. Plus la vitesse de remboursement est rapide, moins les coûts sont importants.
La solution la plus simple est d'utiliser un tableau comparatif. Le tableau comparatif permet d’avoir une vision générale sur les offres de crédits renouvelables et sur les conditions d'obtention. Pour cela, vous pouvez consulter les offres de FastCompare.com
Comment contracter un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable peut être contracté auprès d’une banque en ligne, une banque traditionnelle, un établissement de crédit ou une enseigne de la grande distribution.
Comme tous les crédits renouvelables, l’emprunteur doit constituer un dossier. L’organisme de prêt étudie le dossier afin d’évaluer la solvabilité de l'emprunteur.
Voici les documents à fournir à l’organisme prêteur :
- Une copie d’une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
- Des justificatifs de revenus (dernier avis d'imposition, les trois derniers bulletins de salaire ou de pension, ou la dernière attestation de prestations familiales)
- Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB).
- Un justificatif de la demande de prêt (facture pro-forma, bon de commande)
- Une photocopie de la carte grise pour les voitures d’occasion ou une photocopie du bon de commande pour les voitures neuves.
Si le crédit est accordé, alors l’emprunteur dispose de 14 jours pour se rétracter.